En un Boletin de prensa con fecha 26 de septiembre del 2011 Infonavit ha anunciado que en menos de tres meses, más de 73 mil trabajadores han cursado el taller “Saber para decidir”.
Este taller diseñado por Infonavit ofrece información útil para que los trabajadores tomen la mejor decisión respecto de su crédito y ahorro.
Desde el 1 de julio del 2011, cursar el taller gratuito “Saber para decidir” es requisito para inscribir solicitudes de crédito para la obtención del crédito de Remodelación Línea IV y se puede cursar en línea en www.infonavit.org.mx
El taller ayuda a responder, entre otros, las siguientes dudas:
- ¿Cuánto dinero tengo ahorrado en el Infonavit y para qué lo puedo usar?
- ¿Me conviene obtener un crédito hipotecario en este momento o es mejor mantener mi ahorro para el futuro?
- ¿Cómo impacta el pago de un crédito en mi presupuesto familiar?
- ¿Qué destino puedo darle a mi crédito Infonavit?
- ¿Qué tipos de crédito ofrece el Infonavit?
En OnisVida recomendamos que cada derechohabiente se tome el tiempo necesario para cursar este taller, que es de aproximadamente media hora, ya que así pueden tomar la mejor decisión sobre que hacer con su crédito y su ahorro Infonavit.
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Lun, septiembre 26 2011 » Infonavit » No Comments
Con el nuevo producto de crédito Línea IV de Infonavit, los trabajadores mexicanos ahora tienen mas facilidades para usar su Ahorro Infonavit. Ahora pueden usar hasta $327,000.00 pesos para remodelar su casa, o el equivalente al 95% del Ahorro que tienen en Infonavit.
Así mismo, el trámite de obtención de este crédito es mucho mas sencillo ya que no es necesario hipotecar la casa a remodelar, o que dicha casa esté a nombre del derechohabiente.
Esto abre las puertas a poder remodelar, por ejemplo, la casa de familiares, casas heredadas no adjudicadas o casas de conyugues que están casados por bienes separados.
Así mismo el crédito es a corto plazo, ya que se pagan 6 mensualidades que junto con una comisión de originación por parte del Infonavit, conforman la totalidad del crédito.
Dentro de un periodo de seis meses, y una vez que es comprobado por el Instituto que dicha propiedad ha sido remodelada, los recursos del derechohabiente son liberados.
De esta forma, lo que Infonavit esta otorgando es un ‘crédito puente’ que permite liberar recursos del Ahorro en la Sub Cuenta de Vivienda, única y exclusivamente para mejorar la vivienda del derechohabiente y por ende su calidad de vida.
Se necesitan los siguientes documentos para iniciar el trámite, con el cual OnisVida puede apoyar al derechohabiente sin costo alguno.
- Boleta de predial de la propiedad a remodelar (no tiene que estar a nombre del derechohabiente)
- Una identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio cuya dirección sea la misma a la boleta predial
- Acta de Nacimiento del derechohabiente
Con esta nueva versión de Línea IV, Infonavit busca darle impulso al sector de remodelación y mejora de vivienda.
Lee el articulo del diario Mas Por Mas o lee la sección Ahorro de nuestra página si deseas saber mas.
NOTA: el trámite de la presentación de tu solicitud ante el Infonavit para la obtención de tu crédito es gratuito. OnisVida te apoya sin costo alguno.
Etiquetas: infonavit, remodelación, requisitos, subcuenta de vivienda
Mie, septiembre 21 2011 » remodelación » No Comments
Este es un tema complejo que requiere pensar un poco sobre los siguiente:
- Tu casa va a ser la garantia del crédito
- Debes precalificar para poder obtener la hipoteca
Para obtener el crédito, la mayoría de los bancos requiere que les demuestres que:
- Eres el dueño de la propiedad
- El valor de la propiedad es mayor a un múltiplo del préstamo (usualmente un mínimo de 2:1). O sea si sacas un redito de $300,000, tu casa vale al menos $600,000
- La propiedad esta libre de otros gravamenes, por ejemplo no la tienes ya hipotecada.
Si tu cumples con estos requisitos tu decisión se limita a dos criterios: precio y riesgo.
Precio.
Primero que nada considera el tipo de préstamo que quieres. Un préstamo usando tu casa como garantia es mas barato que un préstamo no garantizado (como por ejemplo, el de una tarjeta de crédito) debido a que en este ultimo las tasas de interés son mas altas.
Tienes que evaluar si va a incrementar el valor de tu casa con una remodelación. Te recomendamos preguntar a un perito valuador el valor actual y cual cree que sera el valor de la casa despues de la remodelación. También conviente tener la opinión de un agente inmobiliario. Si hay un incremento considerable, te recomendamos hacer la remodelacion.
Riesgo.
Tienes que analizar cuidadosamente cuanto te costara cada mes cubrir los pagos de tu préstamo y el costo de un seguro en caso de que pierdas tu trabajo o que tengas una emergencia medica mayor. Recuerda que dejar de pagar tu hipoteca puede resultar en el peor de los casos en perder tu casa.
Si sacas un crédito con Infonavit, el pago mensual viene directamente del pago descontado de tu nomina que incluye la contribucion de tu patron. También tiene por default un seguro que cubre hasta dos años y medio de inactividad laboral. Por lo mismo, con Infonavit es mucho menos probable que a) dejes de pagar y b) pierdas tu casa.
Los asesores Certificados por Infonavit de OnisVida te pueden asesorar.
Etiquetas: constructores, crédito, hipoteca, modelo OnisVida, seguridad
Jue, septiembre 8 2011 » OnisVida, remodelación, Seguridad » No Comments
El riesgo mas grande para un cliente en un proyecto de construcción respaldado por una fianza de cumplimiento es que la compañía afianzadora no pague el reembolso en caso que algo salga mal.
Las afianzadoras no pagan comúnmente por dos razones:
- La afianzadora no puede identificar claramente quien tiene la responsabilidad de que las cosas hayan salido mal y/o
- La afianzadora, aunque tenga plena capacidad de asignar responsabilidad, se niega a pagar ya que no tiene un incentivo para hacerlo.
Los clientes de OnisVida no corren estos riesgos porque:
- La plataforma de administración en línea (la cuenta del cliente/constructor) contiene documentado todos los contratos, ordenes de cambio y fotografías del progreso en la obra
- Si el perito OnisVida es requerido en caso de una disputa, este cuenta con toda la información que necesita para tomar una decisión acertada y definitiva
- Esta información también se encuentra a disposición de la Afianzadora.
OnisVida tiene una afianzadora de prestigio, Afianzadora Aserta.
Aserta asegura un volumen alto de proyectos OnisVida, en un rango de valor de +/- $250,000 pesos. En el contexto de la industria de la construcción, donde hay fianzas que cubren proyectos de hasta USD$100 millones, el monto a asegurar en nuestras remodelaciones es bajo.
Un volumen alto de proyectos mas el coste de los mismos significa que Aserta tiene un mayor incentivo para cubrir sus fianzas.
Esto es aunado al marco contractual que respalda a cada constructor afiliado a OnisVida y los proyectos de remodelación que este realiza.
Etiquetas: fianzas, modelo OnisVida, seguridad
Mie, septiembre 7 2011 » OnisVida, Seguridad » No Comments
¿Y que es eso? Es una garantía emitida por una compañía de seguros o un banco para garantizar que un constructor complete de forma satisfactoria un proyecto http://en.wikipedia.org/wiki/Performance_bond
No es un concepto nuevo. Las fianzas de cumplimiento han existido de una u otra forma por mas de 4750 años.
El primer registro del uso de un seguro para garantizar la terminación de un proyecto de construcción puede ser encontrado en la Carta Magna en el año de 1215 A.C.
Sin embargo, las fianzas de cumplimiento tuvieron su mayor auge en la industria de la construcción en Estados Unidos a finales del siglo XIX, donde se usaban para proteger fondos públicos contra el riesgo de incumplimiento en proyectos públicos de construcción.
Antes de la década de 1890, compañías aseguradoras no existían y los fondos eran asegurados primordialmente por individuos.
Pero con la crisis financiera de 1893, una regulación financiera fue promulgada por el gobierno, conocida como “Ley Heard”. Esta requería que la obligación de cumplimiento y pagos de los constructores federales fueran garantizados a través de una fianza.
La Ley Heard fue reemplazada en 1935 por la Ley Miller, la cual modificó el tamaño de los proyectos que requerían una fianza de cumplimiento.
El día de hoy las fianzas de cumplimiento son usadas comúnmente alrededor del mundo en proyectos de construcción civil y comercial de gran escala.
OnisVida innova al traer esta fianza al sector de remodelación de casas para que las familias tengan paz mental de saber que su inversión cuenta con un respaldo.
Etiquetas: fianzas, historia, modelo OnisVida, seguridad
Mar, agosto 30 2011 » OnisVida, remodelación » No Comments
Según Wikipedia, ‘el Fideicomiso se considera, en muchos ámbitos, la contribución más innovadora del Sistema Jurídico Inglés’. Tradicionalmente los Fideicomisos se asocian con transferencias de bienes dentro de una familia. Sin embargo, hoy día son muy importantes en el sistema financiero de Estados Unidos, y son vitales para el modelo OnisVida.
Pero ¿Cuál es el origen del concepto y modelo de un Fideicomiso?
La corte donde se decidían los derechos de propiedad a través del Lord Chancellor
En el Siglo XII en Inglaterra, los terratenientes frecuentemente debían abandonar sus propiedades para irse a las cruzadas como soldados y necesitaba a alguien que supervisara el uso de sus tierras.
Por lo mismo daban a un ‘amigo’ o conocido el poder de administrar las tierras. Sin embargo, al regresar después de muchos años, dicho amigo frecuentemente no estaba dispuesto a regresarlas fácilmente.
Para colmo del soldado, el sistema judicial reconocía los derechos de propiedad de dicho ‘amigo’. Por lo tanto estos casos frecuentemente se tenían que llevar a un nivel judicial mas alto: el Lord Chancellor, quien era personal de confianza del Rey mismo. El Lord Chancellor generalmente fallaba a favor del soldado.
Con el paso del tiempo, y debido a que esta disputa era frecuente, se estableció legalmente que el amigo tenía la obligación de regresar las tierras cuando estas fueran solicitadas.
El soldado se convirtió en lo que hoy conocemos como el ‘beneficiario’ y el amigo en el ‘fideicomitente’. Y con el paso del tiempo este sistema de administración y sus funciones se convirtieron en lo que hoy día conocemos como un Fideicomiso.
El Fideicomiso OnisVida
HSBC de México administra el Fideicomiso OnisVida, y como tal tiene una ‘responsabilidad fiduciaria’. El tener una responsabilidad fiduciaria es tener una obligación de lealtad total al beneficiario.
Con el Fideicomiso HSBC de México, OnisVida se asegura que hasta el último centavo del capital de nuestros ‘soldados’ sean administrado correctamente.
Etiquetas: fideicomiso, modelo OnisVida, seguridad
Mar, agosto 30 2011 » OnisVida, Seguridad » No Comments
Frecuentemente nuestros clientes preguntan lo siguiente: ‘¿Cuál es el punto de pagarle un adelanto al constructor? ¿No pueden financiar el inicio del proyecto ellos mismos?’
Los constructores tienen derecho a pedir un adelanto. Este generalmente es usado para comprar materiales, y en algunos casos para ‘apartar’ los servicios de los maestros de obra.
El adelanto representa el compromiso del cliente con el proyecto y disminuye el riesgo del constructor. Para el constructor el riesgo de comprar materiales de su bolsillo para después tener una cancelación del proyecto es muy grande (imagínate que te dejan colgado con una cocina nueva y no tienes donde ponerla).
Sin embargo ¿Es justo darle al constructor una suma de dinero alta y por adelantado sin tener ninguna protección? Definitivamente no.
Por eso todos los constructores afiliados a OnisVida tramitan una fianza de desempeño al 100% con la Afianzadora Aserta. Esta fianza requiere que ellos pongan una garantía para poder participar en nuestro modelo. Esta garantía (o fianza) puede ser una propiedad, o una suma de dinero, por ejemplo.
Dicha garantía es de un valor mayor al valor de todos los proyectos en los que el constructor trabaja en un momento dado.
Gracias a la fianza, no hay incentivo alguno para que el constructor haga mal uso de un adelanto, ya que el costo de perder su propiedad o dinero es muy alto. También se protege al cliente ya que el constructor demuestra tener suficiente solvencia económica para llevar a cabo su proyecto.
En suma, es bueno pagar una adelanto bajo una estructura dentro de la cual dicho adelanto esté completamente protegido.
Etiquetas: adelanto, constructores, fianza, modelo OnisVida, remodelación
Jue, agosto 11 2011 » Constructores, OnisVida, remodelación » No Comments
En OnisVida hemos incorporado a nuestro modelo de negocios herramientas, sistemas y prácticas que elevan los estándares de calidad y servicio para nuestra red de constructores, incluyendo una alianza con CMIC, la cual brinda:
- Capacitación y actualización constante a través del ICIC (Instituto de Capacitación de la Industria de la Construcción).
- Atractivos descuentos que van del 30% para cursos cerrados y 50% para cursos abiertos.
- Estudios profesionales como licenciaturas, diplomados y maestrías bajo un modelo educativo de vanguardia.
- Acceso a servicios de información dentro de la industria mediante la CMIC Network, red de negocios y directorio de socios, donde encontrarán información útil y oportuna.
- Trato preferencial para acceder a productos y servicios bancarios, así como también un gran gama de descuentos comerciales de empresas líderes en su ramo.
Llamanos para que te demos informes sobre como unirte a nuestra red de constructores afiliados.
Etiquetas: alianzas, CMIC, constructores
Mie, agosto 3 2011 » Constructores, OnisVida » No Comments
En Octubre del 2010, después de 14 meses de colaboración con Infonavit, OnisVida firmó un convenio de colaboración para apoyar al Instituto con el crédito de remodelación de casas Línea IV. Para lograrlo, OnisVida utiliza un modelo de negocios pionero que beneficia a los derechohabientes del Infonavit a nivel nacional.
Durante este período inicial, el Director General de OnisVida se dio cuenta de la magnitud que puede llegar a tener un organismo como Infonavit a nivel nacional, razón por la cual escribió esta carta a Víctor Borrás, Director General del Infonavit.
Estimado Sr. Borrás,
A los británicos nos gusta pensar que somos gente pionera e innovadora. Gente que abre el camino en cuanto al futuro del arte, la ciencia, la política y el mundo empresarial. Sin embargo, cuando le platiqué a mis compatriotas sobre el Infonavit – y sobre el derecho constitucional de los trabajadores mexicanos para comprar y remodelar su vivienda - se quedaron sorprendidos, intrigados, y asombrados (creo que hasta sintieron un poco de envidia). Es más, estoy seguro de que se preguntaron cómo era posible que a los británicos no se les haya ocurrido primero.
Casi todos mis conocidos que operan en el área de la construcción me responden lo siguiente “¿No crees que sería extraordinario si el Reino Unido tuviese una institución similar, que garantice el derecho constitucional a remodelar viviendas y de paso apoye al ambicioso plan de nuestro gobierno para cumplir con nuestra cuota de reducción de emisiones de carbono?” Casi la mitad de las emisiones de carbono en el Reino Unido están relacionadas a la industria de la construcción. Son causadas principalmente por el consumo de energía usada para calentar las viviendas y el agua. Únicamente el 10% del total se atribuye a la manufactura y transporte de materiales de construcción.
Numerosos estudios realizados en Europa demuestran que el impacto negativo causado al medio ambiente por metro cuadrado debido a una remodelación es mucho menor al impacto negativo causado por una construcción nueva. Esto en efecto ha hecho que cambie cierta legislación Europea a efectos de promover programas de remodelación. Sin embargo, se percibe que la legislación está incompleta y que carece de una fuerza de empuje real.
Pienso que el programa de remodelación del Infonavit es la fuerza que se requiere para tener un impacto sostenible y creciente en la reducción de emisiones de carbono. Posiciona a México como un líder. De hecho, como el único país que ha avanzado de manera decisiva en cuanto a la definición de un futuro que toma en cuenta la política global de reducción de emisiones y la hace tangible a partir de la legislación y programas en la industria de la construcción.
Todos en OnisVida nos sentimos muy orgullosos y agradecidos en ser parte de este proceso, y prometemos que daremos lo mejor para promover las numerosas ventajas que la eficiencia energética y la tecnología ambiental ofrecen en términos de remodelación de viviendas.
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Lun, agosto 1 2011 » OnisVida, remodelación » No Comments
¿Cuál es la diferencia entre un margen de utilidad y una comisión?
Un margen de utilidad y una comisión son dos cosas diferentes y por ende se e calculan de forma diferente. Sin embargo y es que a pesar de esta diferencia, pueden resultar en la misma cantidad de dinero.
Un margen de utilidad es la cantidad añadida al costo de algo para determinar el precio de venta. En el caso de un constructor, es el costo añadido por encima de la mano de obra y materiales para cubrir su ganancia y otros gastos.
Una comisión es una tarifa por un servicio y se calcula como el porcentaje de una cantidad cobrada o pendiente de pago.
En el caso de OnisVida, la comision es un porcentaje del crédito total del derechohabiente, el cual cobramos por administrar su proyecto de remodelación de casa.
Los constructores cobran un margen de utilidad en los proyectos Onis Vida (actualmente el 11%) esto es porque si se requiere más material y mano de obra para un proyecto, el constructor incurre en gastos mayores y sus costos se incrementan proporcionalmente.
Sin embargo, un administrador como OnisVida, cobra una comisión por el total de los fondos administrados (actualmente 3.48%). Los cambios en la productividad de la obra no afectan nuestra ganancia.
Nuestros márgenes son susceptibles a que tan eficientemente administramos los fondos de cada proyecto.
Veamos los números en un proyecto de remodelación hipotético de OnisVida.
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Supongamos que el total del crédito del proyecto son $100. Y supongamos también que los costos del constructor son de $86.96.Ahora el constructor y OnisVida deben dividirse la diferencia entre el total de los fondos y los costos del constructor, éste es el margen de utilidady es igual a $13.04. |
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OnisVida toma el 3.48% de comisión, lo cual equivale a $3.48 (3.48% de $100). Si calculas esto, como un porcentaje por encima de los costos del constructor, es equivalente a un margen de utilidad de 4% (3.48 / 86.96). |
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Para obtener su margen de utilidad el constructor entonces debe substraer $3.48 de $13.04, es decir, $9.56, y equivale al 11% de margen de utilidad (9.56 / 86.96). Si calculas esto como un porcentaje de la cantidad total, será el equivalente a 9.56% de comisión. |
En resumen, el constructor se lleva un margen de utilidad de 11% por encima del total de sus costos y OnisVida recibe una comisión de 3.48% del total de los fondos.
Esperamos que este artículo te haya facilitado el entender la diferencia entre margen de utilidads y comisiones.
Etiquetas: comisión, finanzas, margen de utilidad
Mie, julio 27 2011 » OnisVida » No Comments
